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金融银行业风险部风控员风险识别规范手册

第1章总则

1.1适用范围与定义

本规范手册适用于全行金融银行业风险部所有从事信贷审批、不良资产处置、市场风险计量及操作风险监测的专职与兼职风控员。“风险识别”是指识别、评估和分类可能影响银行资产质量或金融稳定性的风险事件的过程，包括市场风险、信用风险、操作风险及流动性风险四大类。

“风险识别规范”要求风控员依据国家法律法规、监管指引及银行内部制度，对业务场景进行系统性扫描，确保无遗漏、无盲区地捕捉潜在风险信号。对于非金融行业的金融机构而言，该规范同样具有指导意义，其核心在于将传统的银行风控逻辑迁移并适配到新的业务形态中。本手册明确了风险识别工作的边界，即风控员在识别过程中拥有“一票否决权”，发现重大风险隐患时有权暂停业务并上报。

定义中的“风险事件”涵盖从信贷申请提交到资产最终处置的全生命周期，包括贷前调查、贷中审查、贷后管理以及风险缓释措施的落实。

1.2工作原则与目标

风控工作必须遵循“审慎经营、风险可控、收益与风险相匹配”的总原则，严禁为了追求短期业绩而放松风险识别标准。所有风险识别活动必须基于客观事实和数据支撑，杜绝主观臆断、经验主义或“拍脑袋”决策，确保识别结果的准确性。

风险识别的目标是建立“风险地图”，将抽象的风险概念转化为具体的风险指标、评分模型和预警信号，实现风险可视化。建立“底线思维”，将合规性作为风险识别的最