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金融行业运营部理财师家庭财务规划手册

第1章家庭资产负债与风险识别

1.1家庭资产现状梳理与分类

首先需建立全口径资产视图，将所有金融资产（如银行存款、理财产品、股票基金、保险现金价值等）统一录入系统，剔除重复计量的部分，确保资产总额的真实准确。采用“流动性-增值性”双维矩阵对资产进行精细化分类，将高流动性资产（如活期存款、货币基金）置于流动性第一梯队，将低流动性但高增值潜力的资产（如长期股权、私募股权）置于增值梯队。

引入“时间价值”概念，对资产进行折现处理，计算各资产类别在当前时点的内在价值，从而判断资产在极端市场环境下的真实购买力，而非仅看账面净值。运用“久期分析”工