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金融行业运营部客户经理客户资信调查手册（执行版）

第1章调查基础与原则

1.1调查对象界定与准入标准

调查对象必须严格限定为经我行正式授信审批通过的优质存量客户，严禁将已列入“关注类”或“不良类”名单的存量客户纳入本次资信调查范围，确保调查对象具有持续经营能力和还款意愿。准入标准需依据客户在我行的日均存款余额、近一年贷款平均余额及综合贡献度进行量化评估，对于日均存款低于我行内部设定的“低价值客户阈值”（如50万元）或近一年贷款余额低于“风险预警线”（如100万元）的客户，直接予以排除。

客户主体资格必须完全合法合规，需提供加盖公章的营业执照副本复印件、法定代表人身份证复印件及法人授权委托书，确保调查对象在法律层面不存在被吊销执照、被接管或处于破产清算程序中的情形。对于新拓展的中小微客户，其准入标准需结合“三查”制度中的贷前调查环节进行动态调整，重点考察企业开户满3个月以上的稳定性，以及近6个月无重大诉讼仲裁记录。调查对象必须在我行开立基本存款账户或一般存款账户，且账户状态正常，无冻结、扣划或挂账未结清款项的记录，确保资金流与业务流能够真实、完整地反映客户经营状况。

所有调查对象必须与我行签订正式的服务协议或委托合同，明确调查范围、保密义务及违约责任，并签署《调查知情同意书》，从契约层面确立调查任务的法律效力。

1.2调查任务分解与责任分工

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