金融业信贷部信贷员信贷业务操作手册.docx

金融业信贷部信贷员信贷业务操作手册

第1章信贷业务基础与合规管理

1.1信贷业务基本流程与岗位职责

信贷业务全流程始于客户准入申请，客户经理需通过征信查询、实地走访及反欺诈模型初筛，确保借款人信用资质符合“三性”原则（真实性、合法性、合理性），建立完整的《客户准入申请档案》，并录入信贷管理系统完成初步贷前调查。贷前调查阶段要求核实借款人及配偶的还款能力与意愿，重点审查其负债率、收入稳定性及现金流，依据《流动资金贷款管理办法》规定，对于经营性贷款需测算至少12个月的还款来源覆盖倍数，确保资金用途真实合规。

审批环节需由信贷部门组织集体审议，依据风险权重法核定贷款额度，对于普惠小