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2025年金融行业投行部客户经理客户授信业务手册

2025年金融行业投行部客户经理客户授信业务手册

第一章宏观环境与政策导向

第一节国家宏观政策与监管导向

深化“新质生产力”支持政策解读

2025年，国家将“新质生产力”作为核心战略，重点支持科技创新、数字经济及高端制造领域。对于投行部而言，这意味着客户授信需聚焦于那些具有高技术壁垒、高成长性的专精特新企业。具体而言，政策鼓励设立“科创贷”专项通道，要求客户经理在尽职调查中，必须核实企业的研发投入占比是否超过营收的15%，以及核心技术专利的授权情况。若企业缺乏实质性的知识产权积累，即便行业前景良好，也不符合当前的信贷准入标准，必须坚决予以剔除，以规避资金空转风险。房地产融资“三道红线”与去杠杆政策执行

尽管房地产市场仍在调整，但国家对房地产行业的风险化解政策依然严格。2025年，央行与金融监管总局联合发布的《关于进一步加强房地产融资金融政策执行的通知》（“两非两裁”）继续严格执行，严禁通过信托、租赁、证券化等方式变相为房企提供融资。对于涉及房地产开发的授信业务，客户经理需重点审查房企的债务融资工具余额是否超过净资产的100%，以及是否存在违规举债行为。一旦触碰“三道红线”指标，必须立即启动风险缓释措施，限制新增授信额度，并提示客户关注资产处置及债务重组方案，确保银行资金安全。

货币政策“松紧适度”与LPR