银行业个贷部客户经理贷款发放复核手册.docx

银行业个贷部客户经理贷款发放复核手册

第1章贷款审批合规性复核

1.1贷前调查资料完整性审查

客户经理需逐页核对调查报告、借款合同及担保合同，确保无缺页、涂改或空白处，所有必填字段必须填写完整，若发现信息缺失，应立即退回补充，不得以“口头约定”替代书面记录，确保档案痕迹可追溯。重点审查借款主体提供的营业执照、法人身份证及税务证明等基础证照的原件或复印件是否清晰，印章是否真实有效，若发现证照过期、照片模糊或印章模糊不清，必须要求提供原件进行核验，严禁使用过期证件或模糊影像作为放款依据。

核实贷款用途证明材料（如购销合同、发票、物流单据）的关联性与真实性，检查合同金额、发票金额及实际