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金融保险行业核保部核保员核保工作手册（执行版）

第1章总则与职责定位

1.1核保工作概述与核心原则

核保工作是指保险公司对投保人的投保申请、投保单及相关文件进行审查、评估，以确定是否同意承保、以何种费率承保以及是否附加条件的承保过程。作为金融保险行业的“守门人”，核保部需确保每一笔业务都符合公司的风险偏好和偿付能力要求，其核心原则包括“风险可控、数据驱动、合规优先、动态调整”。在核保流程中，必须严格遵循“三单匹配”原则，即核对投保单、计划书、以及最终的承保决议是否一致，任何逻辑矛盾（如年龄与职业不符）都必须在初审阶段拦截。

核保工作遵循“风险与收益相匹配”的市场化原则，严禁为了追求短期保费收入而盲目承保高风险标的，必须建立科学的核保模型来量化风险。所有核保操作必须基于客观数据而非主观臆断，利用大数据平台辅助人工判断，确保核保结论的透明度和可追溯性。核保部门需持续优化核保策略，根据市场环境和监管政策的变化，定期修订核保规则，确保业务发展的可持续性。

核保人员需具备高度的职业操守，严禁内外勾结、利益输送或泄露公司核心商业秘密，维护公司声誉和利益。

1.2核保部组织架构与岗位分工

核保部实行“总核保经理负责制”，下设核保组、核保分析组、核保系统组及核保培训组，形成横向协同、纵向贯通的管理架构。核保组长负责制定部门年度核保计划，审核重大风险项目，并对部门整体合规运