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金融行业信贷部信贷员贷前调查手册（执行版）

第1章调查准备与合规要求

1.1客户身份识别与尽职调查

在接触客户前，信贷员必须通过国家企业信用信息公示系统、天眼查或企查查等官方渠道，核实客户的注册成立时间、注册资本实缴情况、法定代表人及高管的社保缴纳记录，确保客户主体真实存在且无重大失信记录。若客户为法人机构，需通过“国家企业信用信息公示系统”或“国家企业信用信息公示系统”的“法人信息”模块，查询其经营范围、股权结构、高管任职年限及是否存在重大行政处罚或经营异常记录。

对于自然人客户，必须要求客户提供身份证正反面复印件，并在系统中通过“国家企业信用信息公示系统”或“国家企业信用信息公示系统”的“自然人信息”模块，核对其身份证号码、户籍地、婚姻状况及过往行政处罚历史。针对高风险客户（如初创企业、民间借贷关联客户），需重点核查其上下游交易流水，利用“中国人民银行征信中心”查询其历史贷款记录，防止“多头借贷”或“资金空转”风险。对涉及关联交易或复杂股权结构的企业，必须要求客户提供公司章程、股东协议及股权穿透图，利用“国家企业信用信息公示系统”或“天眼查”的“股权穿透图”功能，识别是否存在代持、利益输送或隐性关联关系。

必须建立严格的客户准入“白名单”机制，对于未通过上述核查的客户，严禁在贷前调查环节接触，并需在调查记录中明确标注“未通过准入核查”，由部门负责人签字确认后