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金融行业信贷部信贷专员贷款发放流程手册

第1章贷前调查与尽职审查

1.1客户基本信息收集与核实

客户经理需首先通过企业信用信息公示系统、国家企业信用信息公示平台及主流工商数据查询工具，精准定位目标企业的注册地、统一社会信用代码、成立日期、法定代表人、注册资本及存续状态，确保基础信息“零误差”。结合企业提供的营业执照复印件，重点核查经营范围是否与信贷申请用途匹配，若存在超出经营范围的异常经营行为，应立即启动尽职调查程序，核实是否存在“超范围经营”或“空壳公司”风险。

利用企业银行流水系统导出近12个月的银行流水单，人工复核大额交易频次，重点识别是否存在频繁的大额现金存取、频繁转