金融行业风控部风控员风控监测手册.docxVIP

金融行业风控部风控员风控监测手册

第一章基础理论与合规要求

第一节风险识别与分类体系

1.1风险识别与分类体系的构建逻辑

风险识别是风控监测的起点，核心在于建立覆盖全业务线的“全景视图”。例如，在对某零售银行进行贷前调查时，风控员需通过征信报告、流水分析、资产状况及面谈记录，将“多头借贷”、“虚假收入证明”、“多头开户”等显性风险点标记为“欺诈风险”，并初步判定其属于“信用风险”中的“道德风险”子类，为后续分类打下基础。风险分类体系需采用多维度的标签化模型，将业务场景转化为标准化的风险代码。在信贷审批系统中，当系统检测到借款人使用同一设备注册了3个不同银行的信用卡时，自动触