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金融业风控部风控专员信贷审批工作手册

第1章基础理论与合规管理

1.1金融风控政策体系解读

需明确监管政策体系的“金字塔”结构，即国家宏观审慎政策、金融监管总局（NFRA）规则以及银行内部风控指引的层级关系。例如，2024年发布的《商业银行授信工作尽职指引》是核心依据，要求授信审批必须遵循“了解你的客户”（KYC）原则，将客户风险等级划分为“高风险、中风险、低风险”三级，严禁将高风险客户直接审批为“中风险”或“低风险”。要理解政策体系的传导机制，即从“穿透式监管”到“全生命周期管理”的演变。监管要求风控专员在贷前调查时必须穿透至最终受益人，例如在审批小微企业贷款时，必须通过税务、