银行业个金部客户经理客户营销记录手册.docx

银行业个金部客户经理客户营销记录手册

第1章客户基础画像与需求诊断

1.1客户基本信息梳理与风险评级

客户经理需首先构建“三维”客户基础档案，涵盖人口属性、职业属性及资产属性。例如，对于某35岁男性客户，档案应记录其户籍为河北某市、职业为自由职业者（非固定社保缴纳者）、名下无房产及无车辆，同时查询到其征信报告显示“个人征信优良”且“多头借贷记录为零”，以此为基础判断其风险等级为“低”。在核对信息时，必须交叉验证数据源，如通过企业工商系统确认其“个体工商户”注册状态，并抓取其近三年的纳税申报表作为补充佐证。若发现其申报收入与银行流水存在显著差异，应立即启动“红色预警”机制，要求客