金融行业信贷部客户经理反洗钱培训手册.docxVIP

金融行业信贷部客户经理反洗钱培训手册

第1章

反洗钱合规基础与法律法规解读

1.1反洗钱法律法规体系概览

我国反洗钱工作以《中华人民共和国反洗钱法》（2006年修订）为根本大法，确立了“政府主导、金融为主、部门联动、社会参与”的治理格局，明确了金融机构作为反洗钱义务主体的核心地位。②该法构建了以《中华人民共和国反洗钱法》为核心，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）为基本操作规范，以及《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令〔2022〕第1号）为最新操作细则的完整法规体系。监管体系呈现“塔式”结构：中国人民银行（央行）负责制定宏观政策与标准监管，国家金融监督管理总局（原银保监会）负责机构行为监管，公安部负责打击洗钱犯罪，而各商业银行、保险公司等金融机构则是具体的执行主体。④随着金融科技的发展，法规体系正从传统的“名单制”向“风险为本”（Risk-BasedApproach）转型，强调通过算法模型和大数据技术对非自然人客户进行风险分层，实现监管资源的精准配置。⑤目前，我国已建立起覆盖商业银行、证券、保险、基金、支付机构及非银行金融机构的全覆盖监管网络，形成了“一行一局一会”与公安、网信、工信部等多部门协同的常态化监管机制。法规执行层面，央行建立了“反洗钱监测分析中心”，利用全球和