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金融业风控部风控员风险识别手册（执行版）

第1章通用风险识别基础

1.1风险识别基本原则与适用范围

风险识别必须遵循“全面性、客观性、独立性”三大原则，严禁基于主观臆断或部门利益进行筛选，确保识别结果覆盖所有业务场景及潜在隐患。适用范围界定为全行所有业务条线，包括信贷、支付结算、金融市场投资、零售金融及运营管理，且必须包含新业务准入、存量业务续贷及极端市场波动下的应急场景。

识别过程需严格遵循“事前预警、事中监测、事后分析”的闭环逻辑，将识别动作嵌入业务流程的关键节点，杜绝事后补救式的被动应对。在合规框架下，识别原则需与监管机构发布的最新指引及内部风控政策保持一致，确保识别标准具有法律效力的严肃性和权威性。识别工作必须摒弃“一刀切”的粗放模式，针对中小微客户、小微企业主及特殊人群实施差异化识别策略，体现金融服务的精准性与包容性。

所有识别活动均需经过双人复核机制，确保数据来源的权威性与识别结论的准确性，防止因信息泄露或操作失误导致的风险敞口扩大。

1.2风险分类体系与定义标准

风险分类采用“一级行业风险、二级业务类型、三级具体场景”的三级分类法，将复杂风险拆解为可量化、可管理的标准化单元，便于后续的数据挖掘与模型训练。定义标准明确区分“固有风险”（如宏观经济周期波动）与“操作风险”（如系统故障、人为失误），并细化为“市场风险”、“信用风险”、“流动性风险”