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银行业信贷部信贷专员信贷调查手册

第1章总则与职责规范

1.1信贷调查基本原则与合规要求

调查工作必须严格遵循“实质重于形式”的核心原则，严禁仅凭客户经理口头承诺或初步合同复印件就判定客户信用状况，必须通过独立、客观的尽职调查获取真实、可验证的底层数据，确保信贷资产质量经得起审计和法律检验。所有调查活动必须无条件嵌入全行统一的信贷管理系统（CMS）操作规范中，严禁在系统外使用Excel、纸质表格或非授权通讯工具进行数据录入或信息传递，任何系统外操作必须经过信贷部负责人二次审批并留痕。

调查过程必须严格执行“双人复核”与“交叉验证”机制，对于关键风险点（如大额转账、关联交易、频繁