银行业信贷部信贷员信贷流程手册.docx

银行业信贷部信贷员信贷流程手册

第1章信贷准入与调查

1.1客户准入标准与资质审核

在启动任何信贷业务前，银行必须严格执行“三查”制度，确保客户身份真实、合法、有效，并明确界定“准入红线”。对于新申请个人贷款的企业，需核查其经营范围是否包含拟申请业务所需的行业属性，若经营范围模糊或包含高污染、高风险行业，应直接否决申请。针对个人客户，审核其身份证件原件与复印件是否一致，并严格核对姓名、出生日期、住址等关键要素与户籍档案是否完全吻合；若发现信息不符，必须立即启动身份核实程序，必要时通过联网核查系统或电话回访确认其真实意愿。

企业客户准入需重点审查其法定代表人及核心经营人员的信用状况