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金融行业信贷部信贷主管信贷管理工作手册

第1章信贷业务管理基础

1.1信贷管理组织架构与岗位职责

组织架构需遵循“总分行两级、垂直管理为主”原则，设立总行信贷管理部作为归口管理部门，负责全行信贷政策制定、风险审查及合规监督，同时设立各分行/支行信贷业务部作为执行主体，负责具体业务落地与贷后管理，确保责任链条清晰。明确信贷主管作为一线业务负责人，其核心职责包括组建并管理专职信贷团队，审核分支行提交的信贷方案，对单笔业务的全流程合规性承担直接管理责任，并定期向总行信贷管理部门汇报业务经营情况。

支行信贷主管需具体负责本行辖内所有授信客户的准入初审、方案制定及贷后常规监控，建立“首问负责制”，确保每一笔信贷业务从发起到归档均有专人全程跟踪，杜绝业务脱节。总行信贷主管则侧重于宏观把控，需建立全行信贷资产质量预警模型，监督信贷产品定价策略的合理性，并对全行信贷不良率、逾期率等关键指标进行月度深度分析，指导一线整改。各业务条线主管需协同风控部门，共同制定本行特色信贷产品方案，负责落实产品审批后的客户准入标准执行，确保信贷投放与市场需求精准匹配，提升资产收益率。

建立明确的岗位轮岗与考核机制，信贷主管需每两年内在不同业务线或不同层级间轮岗，防止利益固化，同时其绩效考核需包含业务规模、资产质量及合规操作三项核心维度。

1.2信贷业务全流程管理框架

全流程管理涵盖贷前调