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保险行业核保部核保员投保业务操作手册（执行版）

第1章投保业务流程规范

1.1投保前客户信息收集要求

在客户首次接触核保环节前，必须通过官方渠道获取并核验客户的“三证合一”统一社会信用代码，同时强制要求输入完整的家庭住址、职业信息及联系电话，确保客户身份的唯一性与可追溯性，杜绝使用虚假证件或空号作为核心凭证。针对高净值或复杂家庭结构客户，需额外调取并录入家庭成员的社保缴纳记录、房产持有清单及过往理赔历史，重点核实是否存在重复投保或保额异常重叠的情况，以识别潜在的道德风险。

收集过程中必须严格执行“双人复核”机制，由两名持证核保员分别独立录入客户基本信息，比对录入结果的一致性，若发现关键数据（如身份证号、手机号）存在冲突，必须立即暂停录入并上报主管进行二次确认，严禁单人操作或模糊处理。对于新客户，需明确告知其投保前需签署《投保告知书》及《隐私保护承诺书》，确认客户对所提供的身份信息真实性承担法律责任，并明确告知后续可能出现的核保结论（如拒保、除外责任说明）及相应的免责条款，确保客户知情权。在系统录入环节，必须实时校验客户信息的完整性与逻辑性，例如检查出生日期与身份证有效期是否匹配，职业信息与社保记录是否一致，若发现逻辑矛盾（如职业为“自由职业”但社保显示有固定雇主），需向客户解释原因并补充证明材料。

所有收集到的客户信息均需建立独立的“客户画像档案”，记录客户的历