金融行业风控部风控员信贷审核流程手册.docx

金融行业风控部风控员信贷审核流程手册

第1章总则与职责界定

1.1机构定位与合规目标

本手册旨在构建一套标准化、可复制的信贷审核作业体系，将金融机构的风险管理职能从“事后补救”前移至“事前拦截”与“事中监控”，确保每一笔信贷业务均能在源头实现风险可控。机构定位为“风险管理的守门人”，核心职责是依据国家法律法规及行业监管指引（如银保监会《商业银行授信工作尽职指引》），对借款人的信用状况、担保措施及还款能力进行独立、客观的评估，严防道德风险与操作风险。

合规目标设定为“零容忍”原则下的“零风险”底线，要求审核员在业务开展前必须完成风险自评估，确保所有放款行为符合监管红线，杜绝违规放贷