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金融行业运营部理财经理理财产品销售手册

第1章产品知识体系

第一节核心投资产品概览

理财经理在销售前必须首先明确客户风险承受能力与产品风险等级的匹配原则，这是《理财销售指引》中的首要合规要求。例如，一位风险偏好为“保守型”的客户，其最大回撤容忍度通常设定为年化3%，因此只能推荐保本或极低波动、期限不超过1年的储蓄型理财产品，而绝不能向其展示年化收益率超过10%的权益类或混合类产品。核心产品概览表是理财经理进行精准营销的“地图”，它清晰列出了当前市场主流产品的发行机构、产品类型、风险等级、预期年化收益率及最低起购金额。例如，某银行发行的“固收+1号”产品，其风险等级为