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银行业风控部风控员风险识别管理手册（执行版）

第1章总则与职责分工

1.1编制依据与适用范围

本手册严格依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》及国家金融监督管理总局发布的《商业银行风险监管核心指标》等法律法规，结合我行《全面风险管理基本规范》制定，确保风控工作有法可依、合规合法。适用范围涵盖全行各级分支机构、各业务条线及所有风险识别岗位，包括信贷审批、个贷营销、市场风险管理、操作风险排查及反洗钱监测等所有涉及风险识别环节的人员。

手册定义“风险识别”为在业务开展前或过程中，通过定性、定量及现场分析，系统性地发现潜在风险隐患、风险信号及脆弱点的行为，是风险管理的前置环节。本手册适用于风险识别管理手册（执行版）的修订、培训宣贯及日常监督检查，任何业务调整均不得脱离本手册规定的识别标准与流程执行。针对新型网络金融业务、供应链金融创新业务及跨境贸易融资业务，本手册特别规定需纳入专项风险识别清单，确保新业务风险特征被及时捕捉。

本手册作为一线风控员的“行动指南”，所有风险识别活动必须遵循“谁发起、谁负责、谁识别、谁报告”的原则，严禁越权识别或隐瞒风险。

1.2风险管理目标与原则

总目标是构建“事前预防、事中控制、事后处置”的全流程风险防控体系，实现风险识别率100%，风险识别准确性达到98%以上。坚持“全面覆盖、突出重点、动态调整”原则，确保对存