金融行业信贷部信贷员信贷审批作业手册.docx

金融行业信贷部信贷员信贷审批作业手册

第一章信贷业务基础与合规管理

第一节信贷业务基本流程与职责分工

信贷业务全流程始于贷前调查，核心是“五查”工作：查借款人主体资格、查经营真实性、查资产负债结构、查授信意愿、查担保措施落实情况，所有调查资料必须形成《信贷调查工作底稿》，并由调查员签字确认，确保信息真实完整。贷前调查结束后，需严格履行“双人调查”制度，调查人员需共同复核客户资料，重点交叉验证财务报表与纳税凭证，若发现关键信息缺失或矛盾，应立即启动补充调查程序，不得单人凭单一资料出具调查报告。

调查报告后，必须在规定时限内（通常为5个工作日）提交至审批部门，报告内容需包含借款主