银行业金融机构代销业务风险排查自查报告.docx

研究报告

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银行业金融机构代销业务风险排查自查报告

一、自查工作概述

1.1.自查工作背景

随着我国金融市场的快速发展，银行业金融机构代销业务规模不断扩大，成为银行收入的重要组成部分。近年来，代销业务在满足客户多元化金融需求的同时，也暴露出一些风险问题。根据相关统计数据，2019年我国银行业金融机构代销业务规模达到15万亿元，同比增长约20%。在此背景下，为加强代销业务的风险管理，确保业务合规性，我国银保监会于2020年发布了《关于进一步加强银行业金融机构代销业务合规管理的通知》，要求各银行机构开展全面的自查工作。

自查工作背景主要有以下几点：首先，代销业务涉及众多金融产品，包括基金、保险、信托等，产品种类繁多，风险复杂。据统计，2018年至2020年间，我国银行业金融机构代销业务涉及的金融产品种类从1000余种增加到2000余种，产品结构日益复杂。这种复杂性增加了银行机构在产品选择、销售过程管理和风险控制方面的难度，也为自查工作提出了更高的要求。

其次，近年来，我国银行业金融机构代销业务投诉量呈现上升趋势。根据银保监会发布的《2019年度银行业消费者权益保护工作报告》，2019年银行业金融机构代销业务投诉量为1.5万件，同比增长30%。投诉问题主要集中在产品信息披露不充分、销售误导、售后服务不到位等方面。这些投诉问题反映出银行业金融机构在代销业务