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金融行业信贷部信贷员征信查询记录手册

第1章基础认知与合规框架

1.1信贷业务全流程合规要求

信贷业务合规始于贷前尽调，要求信贷员在接触客户前必须完成“三查”（贷前调查、贷时审查、贷后检查），并严格遵循“了解你的客户”（KYC）原则，核实客户身份、职业稳定性及还款意愿，确保所有调查动作均有书面记录或系统留痕，禁止任何形式的口头承诺代替正式调查报告。贷中审批环节需落实“双人复核”与“授权审批”制度，信贷员在提交授信申请时，必须填写标准化的《授信申请单》，明确标注客户风险评级、授信额度及担保方式，并实时征信查询记录至审批系统，确保审批人员可追溯每一笔授信的查询来源与用途，杜绝私自查询或超范