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金融行业运营部理财经理产品销售规范手册

第一章总则与合规基础

第一节产品管理概述与分类

1.1理财产品品种全生命周期管理

理财经理在推介产品前，必须严格核对产品备案编号，严禁向未备案或备案失效的产品推介，确保产品处于合规存续状态。需区分“存款类”、“保本型”、“非保本浮动收益型”及“结构性产品”四类，严禁向不具备相应风险承受能力的客户推介高风险产品。

对于开放式基金、债券基金等流动性较强的产品，需提前3个工作日完成产品净值查询，确保客户在申购时能准确获知最新净值。严禁向已持有同类产品的客户重复推介同一只产品的不同份额，防止客户重复投资造成资金占用及收益重复计算。针对“