银行业信贷部信贷经理贷款审批流程手册.docxVIP

银行业信贷部信贷经理贷款审批流程手册

第1章

授信尽职调查与资料收集

1.1客户基本信息核实与身份认证

核实客户主体资格：首先需通过国家企业信用信息公示系统或天眼查等第三方平台，输入企业统一社会信用代码进行查询，重点核对“存续状态”是否显示为“存续”或“在业”，并检查“经营范围”是否与申报的信贷项目（如制造业、批发零售业）完全匹配，若发现经营范围变更或注销，应立即终止调查流程。验证法定代表人及高管身份：要求客户提供法定代表人身份证正反面及近期免冠照片，通过“中国居民身份证联网核查系统”进行实时比对，确认照片与证件信息一致，并记录身份证号码、签发机关及有效期；若证件过期或照片模糊，需要求客户提供近期一寸证件照及重新拍摄照片。

核对关键高管任职证明：针对拟借款的实际控制人、财务总监及总经理等核心人员，要求其提供近三年的劳动合同、社保缴纳记录及个税完税证明，重点核查社保缴纳地是否为企业注册地，以此佐证其真实在岗状态。确认授权委托关系：若由代理人代为办理业务，需核实授权委托书原件，并逐页核对授权人、被授权人、授权事项、期限及签字盖章等要素，同时要求代理人提供本人身份证复印件及授权人身份证复印件进行二次核对。核实银行账户及流水真实性：调取企业基本户及一般户开户许可证或开户证明，并查询开户行提供的银行电子回单，确认户名、账号、开户行名称与信贷资料中填写信息完全一致，防止账户代持