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2025年金融行业风控部风控员信贷风险评估执行手册

第1章总则与职责界定

1.1适用范围与基本原则

本手册严格限定适用于2025年全行信贷业务全流程，涵盖新增贷款申请、贷后管理、不良资产处置及风险预警分析等所有环节，确保风控员在执行信贷风险评估时，始终处于合规与专业的双重轨道之上。在基本原则方面，必须确立“风险为本”的核心导向，即所有风险评估活动均应以识别、计量、监测和控制风险为唯一目标，严禁任何形式的信贷资源向高风险客户或项目倾斜。

执行过程中需遵循“实质重于形式”的审查原则，对于表面合规但实质存在欺诈、虚假陈述或过度授信行为的客户，无论其提供的证件是否齐全，均应按高风险标准进行拦截与评估。所有风控员在履职时，必须坚守“零容忍”底线，对于任何试图通过隐瞒信息、伪造流水或虚构业务场景来掩盖真实风险的行为，一经发现，立即启动最严格的调查程序并上报行领导。风险评估的执行必须基于客观事实与数据，严禁基于主观臆断、经验主义或人情关系进行决策，所有结论必须经得起审计、巡察及外部监管机构的穿透式检查。

本手册所界定的“信贷风险评估”特指从客户准入、贷前调查、风险审查、审批决策到贷后监控的完整闭环管理，任何脱离此流程的独立风险评估行为均无效。

1.2组织架构与岗位职责

全行信贷风险管理部下设“信贷风险评估执行小组”，由风险管理部总经理任组长，各一级分行、二级分行及支行设立专职风控员