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金融行业信贷部客户经理贷后管理手册（执行版）

第1章贷后管理基础与职责界定

1.1贷后管理核心制度与合规要求

信贷资产质量是银行生存的根本，必须严格执行《商业银行授信工作尽职指引》及《贷款通则》中关于“贷后检查”的法定频次，确保每6个月至少进行一次全面检查，每3个月进行一次常规检查，并针对高风险客户实施“双周检视”制度。严禁任何形式的“假贷”、“空转”及“体外循环”行为，所有贷后管理动作必须通过银行核心信贷管理系统（LCMS）留痕，严禁客户经理私自复印档案、篡改数据或进行“人情贷”操作，违者将依据《员工行为守则》立即解除劳动合同。

必须落实“三查”制度（贷前调查、贷时审查、贷后检查），严禁客户经理在贷后检查中仅做“听汇报”式走访，必须采用“实地查账、实地看库、实地问人”的“三实地”原则，核实资金流向与还款来源的真实性。严格执行“双人复核”与“授权审批”机制，客户经理在录入系统、调整额度或变更担保方式时，必须同步向支行信贷主管或授权人员报备，严禁一人包办全流程，确保操作留痕可追溯。必须建立严格的“保密制度”，严禁客户经理将客户名单、还款计划、担保细节及内部审批流程泄露给竞争对手或无关人员，违者不仅面临罚款，还将被追究法律责任。

所有贷后管理动作需纳入“行为审计”范畴，系统自动比对操作日志与审批记录，对于非授权操作、异常大额转账或频繁修改系统参数的行为，系统