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金融行业信贷部信贷员信贷调查规范手册

第1章总则

1.1总则规定与适用范围

本手册依据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》及银保监会最新监管指引编制，确立了信贷调查工作的法律基础与合规红线。所有信贷调查活动必须遵循“依法合规、真实准确、完整及时”的核心原则，严禁任何形式的虚假申报或隐瞒真相行为，违者将依据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》及《员工违规行为处理办法》严肃追责。适用范围涵盖商业银行各分行、支行及授权网点在业务拓展全生命周期中的信贷调查环节，具体包括贷前调查、贷中审查辅助调查以及贷后风险监测中的基础数据核实工作。手册界定调查对象为所有拟发放贷款及不良资产清收的借款人、担保人及抵押物权属人，确保调查覆盖度无死角。

调查工作依据《商业银行授信工作尽职指引》及《流动资金贷款管理暂行办法》等核心制度执行，重点聚焦于借款人的主体资格真实性、经营项目的合法性以及担保物的有效性。手册特别强调，对于涉及关联交易、关联交易方的关联交易、小额贷款公司、融资租赁公司、供应链金融平台等复杂主体的调查，需执行更严格的穿透式尽职调查程序。本手册适用于各级信贷员（含新入职、转岗及轮岗人员）及外部调查机构派驻人员，明确其必须签署《信贷调查保密承诺书》后方可上岗。手册规定了调查人员在调查过程中享有的合法权利，如查阅原始凭证、调取银行流水及税务记录的权利，同时也明确了调查员必须履行的如实报