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金融行业支付结算部支付专员反洗钱工作手册

第1章

1.1反洗钱工作方针与基本原则

本章节确立“风险为本”的核心治理理念，要求支付结算部将反洗钱工作从单纯的合规检查升级为主动的风险排查，确保资源精准投向高风险业务场景，杜绝“一刀切”式的平均用力。依据《中华人民共和国反洗钱法》及相关监管指引，明确“了解你的客户”（KYC）为全流程起点，规定所有新开户、大额交易及可疑交易报告（STR）的审核必须基于客户身份识别的完整性与准确性。

建立“穿透式”监管思维，针对多层嵌套的法人股权结构、复杂的跨境资金流动的隐蔽路径，要求专员必须通过底层实际控制人进行穿透识别，直至穿透至自然人层面，确