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金融保险风控部风控员风险识别评估手册（执行版）

第1章风险识别与发现

1.1宏观环境与行业风险扫描

宏观环境扫描需重点关注GDP增速、CPI/PPI波动率及失业率等核心经济指标，例如当某地区GDP增速连续两个季度低于4.5%且CPI连续三个月高于3.0%时，金融机构应启动“宏观经济压力测试”，评估信贷需求收缩对资产质量的影响。行业风险扫描应聚焦于特定行业（如房地产、新能源）的产能过剩指数、行业集中度（CRn）变化及政策导向，例如在光伏行业产能过剩指数超过60%且行业集中度下降15%的预警信号下，风控员需立即评估该行业信贷项目的违约概率。

区域与地缘政