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金融行业营业部客户经理客户营销工作手册（执行版）

第1章客户基础管理与画像构建

1.1客户基本信息获取与录入规范

客户经理需通过CRM系统或现场登记表，在2个工作日内完成客户全量信息录入，确保姓名、身份证号、联系电话、开户行及账号等基础字段准确无误，严禁出现“”、“张总”等模糊简称，必须统一使用标准全名或经客户确认的尊称，并同步关联其职业属性标签（如：企业高管、个体工商户、自由职业者）。对于新客户，必须严格执行“三单合一”核验原则，即核对身份证原件、银行卡复印件及合同/协议原件，系统自动触发风险扫描，若发现证件有效期不足3个月或地址异常，立即触发人工复核流程，并在录入时备注“需二次核实”的红色警示标记。

客户历史交易数据是画像构建的核心基石，客户经理应优先调取近24个月的银行流水、信贷记录及理财购买记录，提取出交易频次、平均单笔金额、资金流向（如：是否频繁转入非关联账户）等关键维度数据，作为后续风险定级的直接依据。客户背景信息需包含家庭结构、家庭成员职业、资产规模及负债状况，例如：记录“客户，已婚，配偶为某科技公司高管，名下有两套房产及一辆轿车，负债率为35%，以便在营销话术中精准匹配其家庭资产配置策略。所有录入信息必须附带来源渠道说明（如：柜面录入、客户经理核实、第三方数据源），若为现场录入，需在备注栏注明“现场核实”或“系统导数”，并拍照留存