金融行业信贷部客户经理客户信贷评估手册（执行版）.docx

金融行业信贷部客户经理客户信贷评估手册（执行版）

第1章客户准入与基础信息尽职调查

1.1客户主体资格与身份核实

依据《中华人民共和国公司法》及中国人民银行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户经理需在系统中调取客户身份证件原件或电子影像，严格核对姓名、性别、出生日期、身份证号、住址、职业及联系方式等字段信息，确保“人证合一”，并记录证件有效期，若证件过期超过6个月必须立即补正。对于高风险客户或大额交易客户，需额外核实其是否持有有效的《中华人民共和国反洗钱法》规定的身份证明文件，并确认其是否具备办理金融业务的民事行为能力，若发现客户为未成年人或精神障