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2026年工行私人银行岗位考试家族财富传承工具（遗嘱/保险/信托）题

一、单选题（共10题，每题2分）

说明：以下每题只有一个最符合题意的选项。

1.在中国现行法律体系下，以下哪类遗嘱形式最容易因缺乏见证人而导致无效？

A.自书遗嘱

B.代书遗嘱

C.拍照遗嘱

D.口头遗嘱

2.某高净值客户希望通过保险工具实现财富的定向传承，但希望避税。以下哪种保险产品在中国内地税收政策下，可能具有相对优势？

A.分红型寿险

B.万能型寿险

C.两全保险（含储蓄成分）

D.万能型寿险或投连险（若投资账户与遗产隔离）

3.在信托架构中，若委托人希望将家族企业股权作为信托财产进行传承，以下哪种安排最能确保受托人忠实履行保护义务？

A.设立固定收益型家族信托

B.设立股权代持信托（不显性控制）

C.设立保护性信托（限制受托人处置权）

D.设立投贷联动信托（与企业融资挂钩）

4.若某客户在一线城市拥有多套房产，希望通过遗嘱指定子女继承，但担心继承纠纷。以下哪种方式能最大限度减少潜在的法律争议？

A.立遗嘱时指定唯一受益人

B.采用公证遗嘱并结合赠与协议

C.设立居住权信托（保障特定继承人居住）

D.直接过户至子女名下（生前赠与）

5.在家族财富传承中，以下哪种工具最适合用于隔离家族企业债务对个人财富的影响？

A.个