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2025年保险产品销售与服务规范手册

第1章总则与基础规范

1.1适用范围与职责界定

本手册适用于2025年全辖所有保险机构及业务部门，涵盖寿险、健康险、意外险及万能险等所有险种的销售端执行与内部风控管理。明确“销售总监”为第一责任人，对合规经营负总责；“柜面经理”负责现场操作规范；“后台专员”负责系统数据录入与异常预警，形成分级负责、层层落实的监管体系。

所有业务人员必须严格遵守国家《保险法》及银保监会最新发布的《保险销售行为管理办法（试行）》，严禁任何形式的误导销售或虚假宣传。对于新产品上线，实行“初审-复核-审批”三阶段机制，确保产品条款清晰、费率合理、风险可控，杜绝“带病”产品流入市场。建立“日清日结”制度，每日下午5点前必须完成当日销售数据的核对与异常记录，确保业务流转无死角，防止数据失真。

各部门需定期召开合规复盘会，针对本月发生的投诉、理赔纠纷或系统报错进行专项分析，并制定改进措施，确保服务流程不断优化。

1.2产品合规上架与审批流程

产品录入系统前，必须完成“三性”审查，即真实性（来源合法）、科学性（数据准确）、规范性（格式统一），严禁使用非官方渠道获取的样本或截图。产品审批需由合规部、法律部、财务部联合进行，重点审核产品说明书中的免责条款是否完整，确保责任界定清晰，符合《消费者权益保护法》要求。

上架前系统自动触发“风险