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2025年保险中介业务操作与合规手册

第1章业务准入与人员资质管理

1.1从业人员资格认证与背景审查

所有从事保险中介业务的从业人员，必须持有国家金融监督管理总局认可的保险代理人或保险经纪人执业资格证书，且证书在有效期内，严禁无证上岗。入职前需进行严格的背景审查，重点核查从业人员的政治面貌、婚姻状况、有无犯罪记录以及是否持有其他可能影响诚信的过往执业记录。

背景审查结果由保险公司或保险中介机构内部合规部门出具书面意见，作为从业人员上岗的法定前置条件，审查不合格者一律不予录用。对于新入职人员，必须进行为期60天的“集中跟班学习期”，期间需由资深合规专员一对一指导其熟悉业务流程、产品条款及监管红线。学习期满并通过内部实操考核后，方可正式签署劳动合同并开始独立开展业务，学习期内的任何违规操作均按严重违纪处理。

背景审查与资格认证需建立电子档案，保存期限不得少于从业人员执业年限的5倍，确保信息可追溯、可查询，防止信息泄露。

1.2业务拓展中的身份核验流程

在客户首次接触或业务洽谈初期，代理人必须执行“双录”身份核验，通过人脸识别或视频连线方式，实时采集并记录客户的有效身份证件信息。核验完成后，系统自动比对客户身份证件信息与代理人本人身份信息，若存在姓名、身份证号不匹配或证件过期等情况，系统即时阻断业务办理。

对于异地客户或高风险客户，代理人需额外其身份证