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2025年保险代理业务流程手册

第1章

1.1政策理解与合规红线

本手册依据国家金融监督管理总局最新发布的《保险法》及《保险代理人管理办法》编制，所有操作流程必须严格遵循“先备案、后执业”的法定原则。严禁任何代理人在未通过当地分公司正式备案登记的情况下，以“临时代理人”名义开展业务获客，违者将面临高额罚款及吊销执业资格的法律制裁。

在销售过程中，必须明确区分“产品推介”与“保险销售”的界限，严禁向客户承诺“保本保息”、“高收益”等违反金融监管规定的绝对化表述。所有销售行为需嵌入公司统一的CRM系统，严禁私自建立客户群、私发朋友圈或口头承诺，确保所有沟通记录可追溯、可审计。严禁利用客户已缴纳的基本保费进行违规营销，不得将非标准产品（如非标的年金、理财型保险）包装成标准产品进行销售误导。

必须严格执行“双录”（录音录像）制度，对于超过5分钟、涉及复杂条款或高风险产品的销售，必须完成不少于2小时的完整双录，并存档备查。

1.2客户开发与准入规范

客户开发必须基于公司设定的“优质客户画像”，优先筛选年龄在30-60岁、家庭年收入20-50万、有明确养老或医疗需求的成熟期客户。严禁通过“杀熟”手段，即利用老客户信息直接推销给其亲属或朋友，必须确保每位新客户的投保意愿均通过独立渠道获取。

在接触客户前，代理人需先进行“背景调查”与“风险测评”，若客