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2025年保险经纪公司实务与规范手册

第1章总则与基本原则

1.1保险经纪行业的法律定位与监管框架

保险经纪行业在法律体系中的核心地位被定义为“中介人”，其本质是连接投保人、被保险人或受益人与保险公司之间的专业化服务桥梁，而非销售产品或承担赔付责任的主体。根据《中华人民共和国保险法》及《保险经纪管理办法》，保险经纪机构必须依法取得经营保险经纪业务许可证，其业务范围严格限定为“代为订立、变更或解除保险合同的”行为，不得直接承保或代位追偿。在监管框架下，国家金融监督管理总局（原银保监会）作为行业主管部门，对保险经纪机构实施“一行一局一会”的协同监管模式。监管重点在于机构准入资质、业务真实性审查、从业人员资格管理以及反不正当竞争行为，确保行业在法治轨道上稳健运行，防止出现非法中介或违规销售乱象。

行业监管遵循“先照后营”与“事中事后监管”相结合的原则，要求保险经纪机构在设立时必须提交真实有效的营业执照、公司章程及从业人员名单，监管部门将依法对设立后的业务开展情况进行定期抽查和持续监测，对违规行为实行“零容忍”态度并实施严厉处罚。针对保险经纪业务，监管要求严格区分“保险经纪”与“保险代理”的概念差异，明确经纪业务不收取佣金、不承诺业绩、不承担销售责任，而是提供信息匹配、方案设计和谈判协助的服务，这有助于厘清行业边界，保护消费者权益。监管机构还特别强调对“双录”（录音录像）