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2025年保险经纪业务流程手册

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册严格依据《中华人民共和国保险法》、《保险经纪行业自律规则》及国家金融监督管理总局发布的最新监管指引编写，明确适用于2025年全行业保险经纪机构开展的业务全流程管理。“保险经纪”在此定义为：以促成保险合同订立为中介目标，依据委托人授权，在保险人、投保人、被保险人或受益人之间提供专业化服务，并收取佣金或服务费的专业机构。

本手册涵盖从业务立项、方案制定、定价审核、条款谈判、保单签发、理赔协助、回访核保、投诉处理到年度复盘的完整生命周期管理。所有业务操作必须遵循“以客户为中心、以合规为底线、以数据为驱动”的核心原则，严禁任何形式的利益输送、虚假宣传或误导销售行为。本手册中的术语定义统一，例如“展业计划书”指代向客户展示的个性化服务方案，“双录”指代录音录像业务，确保全机构执行标准一致。

本手册适用于各级保险经纪机构、分公司及业务部门全员，旨在通过标准化流程提升业务效率，降低操作风险，保障消费者权益。

1.2机构资质与人员要求

机构资质方面，经纪机构必须持有金融监督管理总局颁发的有效执业许可证，且注册资本不低于五百万元，具备与其业务规模相适应的办公场所和专业人员配置。人员准入方面，所有从业人员必须通过保险经纪资格考试，取得执业资格证书，并通过反洗钱、信息安全及职业道德测试，持证上岗。

人员配置要求中，核心