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2025年保险经纪业务操作规范手册

第1章总则与合规管理

1.1总则与适用范围

本规范依据《中华人民共和国保险法》、《保险经纪从业人员管理办法》及国家金融监督管理总局最新监管指引制定，确立了2025年保险经纪业务全生命周期的合规基石，确保经纪机构在“保护消费者合法权益、维护市场秩序、促进保险行业健康发展”的三大核心目标下稳健运行。适用范围涵盖所有在境内外开展保险经纪业务的机构及其从业人员，具体包括：经金融监管部门批准设立的保险经纪机构，以及依法取得《保险经纪业务经营许可证》的分支机构；同时也明确界定为所有参与保险产品销售、服务提供、信息传递及资金结算的关联方，形成全链条覆盖。

本规范实施时间自2025年1月1日起正式生效，此前已签署的存量经纪合同原则上维持原效力，但需同步更新相关内部管理制度与操作流程，确保业务实质符合新规要求，实现制度衔接无缝化。合规管理贯穿经纪业务从客户准入、方案设计、销售推广、服务交付到退保理赔的全流程，实行“事前预防、事中控制、事后评估”三位一体的闭环管理机制，任何偏离规范的操作均视为违规，需立即启动整改程序。本规范特别强调“实质重于形式”原则，不单纯依据合同名称判断业务性质，而是通过合同条款、资金流向、服务实质等关键要素，穿透识别业务是否真实属于保险经纪业务，严厉打击虚假宣传与违规承保行为。

所有从业人员必须严格执行本规