2025年保险业务承保与理赔流程手册.docx

2025年保险业务承保与理赔流程手册

第1章业务承保全流程规范

1.1投保前信息收集与合规性审查

系统自动触发客户身份识别（KYC）机制，在投保页面实时校验投保人年龄、职业及居住地，对于未满18周岁或超过65周岁的客户，系统自动弹出“未成年人/高龄客户特殊投保须知”弹窗，强制要求代理人监护人电子签名及健康告知承诺书，确保投保主体适格。代理人通过移动端手持终端扫描客户身份证正反面及银行卡号，系统自动读取并比对公安数据库，若发现证件过期或信息模糊，立即拦截并提示“请重新清晰证件照”，确保基础信息实时准确无误。

针对高风险职业（如矿工、高空作业人员），系统自动调取行业黑名单库，