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银行卡发行与使用指南（执行版）

第1章银行卡发行与准入管理

1.1发卡机构资质审核流程

发卡机构在正式受理新发卡申请前，必须首先完成法人主体资格的全方位核验，确保营业执照、公司章程、股东会决议及董事会决议等核心法律文件均处于合法有效状态，且法定代表人签字真实有效，这是发行业务的法律基石。随后需进行穿透式股权结构审查，要求核查实际控制人及其直系亲属的持股情况，确保发行机构不存在“类金融机构”的违规关联关系，防止通过多层嵌套规避监管风险。

在获取营业执照后，发卡机构必须向中国人民银行及其分支机构提交《银行业金融机构许可证件》或《支付结算许可证件》，并附带该许可证件在有效期内连续满12个月以上的证明。针对非银行类金融机构，需额外提供金融许可证件复印件，并证明其持有相关金融业务经营许可证件，且该许可证件上记载的经营范围必须包含“银行卡业务”或“支付结算服务”等具体条款。若发卡机构涉及跨行或跨地区业务，还需提交经省级以上金融监管部门批准设立的分支机构名录，以及该分支机构在有效期内连续满12个月的运营证明。

发卡机构需向监管报送机构提交完整的《发卡业务授权书》及《业务授权书》原件，并附上授权书有效期内连续满12个月的运营证明，以证明其具备合法的发行权限。

1.2客户身份识别与尽职调查

银行在开立借记卡时，必须严格执行“了解你的客户”（KYC）原则，通过联网核查系统核实申请