数字人民币试点对地方金融权力格局的重塑影响_金融地理学.docxVIP

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数字人民币试点对地方金融权力格局的重塑影响

——基于金融地理学视角

摘要

数字人民币作为法定数字货币的试点推广，正在深刻重构中国支付体系的底层逻辑。本文从金融地理学视角出发，系统分析数字人民币试点如何改变支付宝与银联的市场支配地位，进而重塑地方金融权力格局。研究构建了“技术-制度-空间”三维分析框架，提出替代效应、互补效应与规制效应三条作用路径，并基于试点城市面板数据进行实证检验。研究发现，数字人民币试点显著削弱了支付宝在移动支付端的用户黏性优势，同时通过“去直连”清算模式动摇了银联的清算枢纽地位；地方金融权力正从寡头平台向央行-商业银行体系回流，空间上呈现多中心分散化趋势。本文为理解央行数字货币的区域金融影响提供了理论增量，并为差异化试点政策设计提供了参考。

关键词：数字人民币；金融地理学；地方金融权力；支付宝；银联；市场支配地位

第一章绪论

1.1研究背景

1.1.1问题的现实缘起

自2020年首批试点启动以来，数字人民币已覆盖全国26个试点地区，累计交易金额突破万亿元。这一由央行发行的法定数字货币，具备法偿性、可控匿名与离线支付等特性，正在悄然改变普通居民的支付习惯。

与此同时，中国零售支付市场长期由支付宝与微信支付主导，二者合计占据移动支付市场90%以上的份额。银联则在银行卡清算领域拥有绝对支配地位。这种高度集中的市场结构引发了关于支付安全、数据垄断