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支付业务管理与操作手册

第1章支付业务总体架构与合规管理

1.1支付业务监管政策与法律框架

本章节旨在确立支付业务发展的法律基石，明确《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》及《非银行支付机构条例》等上位法中关于支付机构业务许可、反洗钱义务及数据安全的强制性规定。例如，根据《非银行支付机构条例》第4条，支付机构必须经中国人民银行或其派出机构批准，方可取得支付业务经营资格，这是开展所有业务的前提条件。在监管政策层面，需重点研读中国人民银行发布的《支付机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》及《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。这些文件规定了支付机构识别客