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保险咨询业务操作与风险管理手册（执行版）

保险咨询业务基础与合规管理

第1章

1.1业务准入机制与资质审核

保险咨询机构必须首先建立严格的“双录”准入档案，对所有拟承接的存量业务进行回溯审查，确保客户在投保前已完成录音录像，且录像中清晰记录了投保人、被保险人及受益人的真实意愿，录像时长不得少于30秒，关键动作如签字确认需有面部特写，缺失“双录”的存量业务一律暂停办理，严禁通过非正规渠道获取的虚假“双录”文件作为合规凭证。实行“人证合一”的身份核验机制，工作人员必须携带国家统一制发的有效身份证件（如居民身份证、护照或港澳台通行证）原件，通过人脸识别系统或人工比对，确保经办人身份真实有效，对于无法提供原件或证件信息模糊的客户，必须要求其出示身份证复印件并加盖本人印章，否则不得录入系统办理业务。

严格界定“保险咨询”的边界，明确区分“销售”与“咨询”行为，禁止销售人员直接承诺产品收益或暗示特定产品必买，所有业务必须由经过专门培训的咨询顾问独立操作，系统后台需保留操作日志，若发现非本人操作或系统异常登录，立即触发风控警报并暂停该笔业务。建立“双人复核”制，对于金额超过5万元或涉及复杂条款的咨询业务，必须实行经办人与复核人双岗操作，复核人需对业务真实性、客户授权意愿及风险提示履行完毕进行独立确认，复核记录需同步至监管平台，形成不可篡改的电子档案，确保业务流转全程留