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银行零售业务服务流程手册（执行版）

第1章客户准入与身份识别

1.1客户身份核实标准

核实依据必须覆盖“三性”原则，即客户身份证件的真实性、有效性和完整性，确保在开户或业务办理时，银行有权调取并核验客户有效证件原件或电子影像，严禁仅凭复印件、照片或模糊扫描件进行核实。核实对象范围需明确为所有新开户客户、存量客户身份变更及业务办理时，必须对自然人客户的身份证件进行“三亲见”核验，确保客户本人、本人代理人及经办人员均在现场或经严格电子验证操作。

核实结果判定标准应设定为“三不一多”原则，即不怀疑、不隐瞒、不串通，且必须收集到至少三份独立来源的佐证材料，其中一份必须为原件或具有同等效力