原创力文档银行客户服务与风险管理手册
第1章客户基础服务与需求管理
1.1客户身份识别与准入流程
在银行开户或办理信贷业务时，必须严格执行“三亲见”原则，即客户经理必须亲自见到本人、亲见本人、亲见身份证原件，严禁代客办理。对于高风险客户，需立即启动“反洗钱客户尽职调查”（CDD）流程，通过联网核查系统确认其真实身份，并获取其近期银行流水以验证资金来源合法性。
依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对大额交易或可疑交易，必须在15个工作日内完成进一步的穿透式尽职调查。客户首次开户时，必须签署标准化的《客户身份识别与风险等级评估书》，明确告知客户未来每年至少进
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