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农业信贷业务办理与风险管理手册（执行版）

第一章总则与基本原则

第一节信贷业务管理目标与适用范围

本手册旨在明确农业信贷业务的核心导向，即通过精准识别农户及新型农业经营主体的信用风险，以低成本资金高效支撑国家粮食安全与乡村振兴战略。管理目标设定为将不良贷款率控制在1.5%以内，贷款回收时效缩短至3个月，并确保所有涉农信贷产品符合“小额、分散、惠农”的普惠金融定位，实现风险可控与效益提升的双重目标。适用范围严格限定于本机构经国家金融监督管理总局核准开展的农业信贷业务，涵盖从农户小额贷款、新型农业经营主体（如家庭农场、合作社、农民合作社）信用贷款，到农村产权抵押贷款及存货质押贷款的全过程。所有涉及农业产业链上下游的信贷活动，无论主体性质如何，均纳入本手册的标准化执行与风险管理范畴。

本手册的适用范围不仅限于信贷审批与贷后管理环节，还延伸至贷前调查的实地走访、贷后检查的现场核查、不良资产的清收处置以及贷后预警模型的迭代更新。对于任何新增的农业信贷品种或业务创新，若不符合本手册规定的流程与风控标准，则不予执行，以确保全行信贷资产质量的整体稳定。在管理目标设定中，必须区分一般性农业信贷与特定政策性农业信贷的不同考核指标。对于普惠型贷款，重点考核“贷款发放及时率”与“资金流向合规性”；而对于政策性担保贷款，则更侧重“风险补偿金覆盖率”与“代偿率”。所有业务条线需根据产品