金融理财规划与产品销售手册.docx

金融理财规划与产品销售手册

第1章个人财务诊断与风险测评

1.1家庭财务现状评估

首先需通过“资产负债表”梳理家庭核心资产，包括银行存款、理财产品、股票账户、保险现金价值及房产净值，并同步记录所有负债明细，如房贷、车贷及信用卡欠款，以计算当前净资产负债率，直观呈现家庭资金的安全垫厚度。利用“现金流预测表”模拟未来12至24个月的收支状况，将固定收入（工资、股息、租金等）与固定支出（房贷、保险、日常开销）进行逐项匹配，识别出“收支缺口”或“资金缺口”，明确家庭在特定时间点（如3年后）是否会出现流动性危机。

采用“家庭收支结构分析模型”，将收入划分为投资性收入（投资收益）