2025年互联网金融风险防控与合规手册.docx

2025年互联网金融风险防控与合规手册

第1章宏观形势与合规总则

1.1国家法律法规体系梳理

核心法律框架包括《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国数据安全法》、《中华人民共和国个人信息保护法》及《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，构成了我国互联网金融合规的“基本盘”，确立了数据安全分级分类监管和全生命周期管理的法律底线。行政法规层面，《中华人民共和国电子商务法》、《中华人民共和国支付结算办法》等文件明确了平台作为电子商务经营者需承担主体责任，并对资金存管、交易结算等关键环节提出了具体的行政合规要求。

部门规章细化了监管标准，如《支付机构业务规则》、《商业银行互联网贷款管